2022年反洗錢形勢(shì)與政策解讀課程大綱

• 課程綱要

  一、當(dāng)前反洗錢形勢(shì)與監(jiān)管新政策解讀

  （一）當(dāng)前我國(guó)反洗錢反恐怖融資面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)

  1.國(guó)際形勢(shì)

  2.國(guó)內(nèi)形勢(shì)

  （二）監(jiān)管新政策解讀

  1.《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)〔2022〕1號(hào) ）

  2.《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》（銀反洗發(fā)〔2021〕1號(hào)）

   

  二、客戶盡職調(diào)查

  （一）政策框架

  1.法律

  2.規(guī)章

  3.規(guī)范性文件

  （二）客戶準(zhǔn)入盡職調(diào)查

  1.客戶身份核對(duì)

  2.客戶信息登記

  3.洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

  4.受益所有人識(shí)別

  （1）監(jiān)管文件

  （2）識(shí)別原則與方式

  5.特殊客戶：一次性業(yè)務(wù)、政要人士、代理人、高風(fēng)險(xiǎn)

  （二）客戶持續(xù)盡職調(diào)查

  1.信息更新

  2.定期重檢

  3.觸發(fā)重檢

  4.交易監(jiān)控及可疑識(shí)別

  （三）客戶關(guān)系退出

   

  三、可疑交易報(bào)告

  （一）主要監(jiān)管規(guī)定

  1.監(jiān)管關(guān)于可疑交易監(jiān)測(cè)、甄別、報(bào)告的要求

  2.“3號(hào)令”、“96號(hào)”“99號(hào)”、“108號(hào)”、“138號(hào)”、“125號(hào)”、“117號(hào)”、人民銀行印發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)提示

  （二）可疑交易分析操作實(shí)務(wù)

  1.異常交易監(jiān)測(cè)流程及方法

  2.可疑交易分析方法

  （1）分析框架

  （2）可疑主體分析

  （3）可疑交易要素分析

  3.典型可疑交易類型及識(shí)別點(diǎn)

  4.可疑交易報(bào)告撰寫

  （1）可疑情況概述

  （2）線索發(fā)現(xiàn)過程

  （3）客戶基本信息

  （4）資金交易情況

  （5）可疑點(diǎn)分析

  （6）類罪判斷及后續(xù)處理措施

        5.可疑交易報(bào)告后續(xù)管控措施

  （三）典型案例分析

  1.某網(wǎng)絡(luò)賭博案

  2.某非法集資案

  3.某涉黑洗錢案

  4.涉信用卡案

   

       三、案例及熱點(diǎn)問題分析

  （一）銀行反洗錢處罰典型案例分析

  1.近年監(jiān)管處罰情況

  2.典型案例分析

  （二）監(jiān)管處罰重點(diǎn)領(lǐng)域及業(yè)務(wù)

  1.與身份不明客戶進(jìn)行交易

  2.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)

  3.高風(fēng)險(xiǎn)客戶管控不到位

  （三）業(yè)務(wù)管控中的薄弱環(huán)節(jié)

  1.對(duì)公賬戶管控

  2.大額現(xiàn)金管理

  3.查凍扣客戶/賬戶的后續(xù)管控

  4.數(shù)據(jù)治理

  （四）行業(yè)實(shí)踐建議