《戰(zhàn)疫下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與銀行應(yīng)對(duì)策略》

課程導(dǎo)語:

     2020年黑天鵝來襲,新冠肺炎疫情蔓延快速，打擊了中國(guó)或甚至說全球宏觀經(jīng)濟(jì)會(huì)怎么受影響? 這個(gè)病毒是個(gè)照妖鏡，它照的不僅僅是人類的免疫力，也是國(guó)家的免疫力，也照出了資源的儲(chǔ)備效率，(醫(yī)療不僅是科技研究,醫(yī)療資源夠不夠應(yīng)急?)以及動(dòng)員執(zhí)行力(中國(guó)封城、停課、停工、蓋醫(yī)院的效率在其他國(guó)家是絕對(duì)做不到的) ，從民生需求開始到外貿(mào)/投資/消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的變化，對(duì)人民、對(duì)企業(yè)、對(duì)國(guó)家?guī)淼挠绊懖耪陂_始，尤其疫情肆虐下已讓全球進(jìn)入一輪恐慌,反映在金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不安更甚于以往的金融事件,很多金融資產(chǎn)背后受益于寬松資金與低利率的推動(dòng),在面臨減值與變現(xiàn)需求下只能仰賴央行的流動(dòng)性支持, 所以見到多國(guó)政府的緊急應(yīng)變措施出臺(tái). 

    疫情下的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)不可避免的一定會(huì)受到國(guó)際的影響,首先,銀行面對(duì)疫情打擊民生以及客戶服務(wù)需求調(diào)整, 規(guī)畫妥適的防疫與應(yīng)變措施，設(shè)置災(zāi)害緊急應(yīng)變小組，各項(xiàng)應(yīng)變措施包括業(yè)務(wù)復(fù)原措施、存款、放款等客戶服務(wù)權(quán)宜措施、連線作業(yè)與資訊網(wǎng)路安全管理等。其次,勞動(dòng)力與物流的中斷后再?gòu)?fù)蘇,對(duì)于企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)營(yíng)運(yùn)壓力可能考驗(yàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,銀行本著圍繞支持企業(yè)復(fù)工、幫扶遇困企業(yè)、降低融資成本、提升服務(wù)效率、服務(wù)保障民生等方面精準(zhǔn)施策，除了要執(zhí)行紓困緊貼中小微企業(yè),加快線上金融服務(wù)以滿足客戶需求，重點(diǎn)是應(yīng)對(duì)線下服務(wù)對(duì)接機(jī)會(huì)銳減帶來的沖擊，從思路、對(duì)策、措施、服務(wù)等方面解放思想，研究提出有針對(duì)性的解決辦法，制定具體、有效、接地氣的金融服務(wù)策略。特別要認(rèn)真了解與實(shí)踐領(lǐng)導(dǎo)人強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定《民生穩(wěn)，人心就穩(wěn)，社會(huì)就穩(wěn)?！?/span>

授課大綱

中央對(duì)”穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”的政策支持

一、 認(rèn)清當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融局勢(shì)~守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線

1. 背景介紹：經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、利匯率市場(chǎng)化、資產(chǎn)不良率、銀行業(yè)

2. 政府工作定調(diào)：抓”六個(gè)穩(wěn)”到中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議分析

(1) 疫情下的“六個(gè)穩(wěn)”推進(jìn)仍是主要基調(diào)

(2) 脫貧攻堅(jiān)~中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)2020的目標(biāo)定調(diào)

(3) 疫情后的中央政治局會(huì)議工作部署劃重點(diǎn)找產(chǎn)業(yè)方向

5G、人工智能（AI）、網(wǎng)上辦公和教育，公衛(wèi)題材的醫(yī)療生技

3.  2020年全球主要經(jīng)濟(jì)體的基本面

(1) 第一大貿(mào)易體中國(guó)“2020年GDP總值比2010年翻一番”的目標(biāo)

(2) 第一大經(jīng)濟(jì)體美國(guó)陷入衰退~大選年的變數(shù)

(3) 歐元區(qū)的變動(dòng)~英國(guó)脫歐

(4) 日本無力扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)~東京奧運(yùn)

4. 疫情后的各部委支持：”雙度提升”~會(huì)議密度與談話強(qiáng)度

二、防疫情、穩(wěn)增長(zhǎng)、兩手抓、不矛盾

   1.  穩(wěn)民生下的復(fù)工復(fù)產(chǎn)的追蹤探討

 (1) 勞動(dòng)力與行業(yè)別

 (2) 企業(yè)防疫下的營(yíng)運(yùn)措施

 (3) 產(chǎn)業(yè)鏈移動(dòng)發(fā)生

   2.  三駕馬車穩(wěn)經(jīng)濟(jì)

 (1) 促消費(fèi)~降低費(fèi)用成本,提高可支配所得

 (2) 重投資~鼓勵(lì)基建項(xiàng)目,擴(kuò)大地方政府融資

 (3) 穩(wěn)外貿(mào)~減少運(yùn)營(yíng)障礙,吸引外資進(jìn)入

   3. “穩(wěn)健”加大”逆周期調(diào)節(jié)”的雙率政策,

        (1) 貨幣政策不”易”轉(zhuǎn)向

          A. 利率并軌制LPR的引導(dǎo)

          B. 降準(zhǔn)專注于定向滴灌

C. 央行公開市場(chǎng)操作工具靈活

        (2) 實(shí)施積極的財(cái)政政策~減稅降費(fèi)力度加大

        (3) 別讓老百姓的票子變毛

        (4) 匯率求穩(wěn)~注意進(jìn)口物價(jià)

          發(fā)揮央行政策利率的傳導(dǎo)機(jī)制以及信用傳導(dǎo)機(jī)制以解決中小企業(yè)融資難及貴

三、面對(duì)金融監(jiān)管,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí),商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)推展思路

擁抱互聯(lián)網(wǎng)+善用大數(shù)據(jù)是銀行從物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)去線上的營(yíng)銷趨勢(shì)，銀行業(yè)務(wù)推展面對(duì)疫情的沖擊順勢(shì)調(diào)整

1. 疫情影響的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展

(1) 被暫停的企業(yè)與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

(2) 需求推動(dòng)線上趨勢(shì)發(fā)展的企業(yè)

(3) 跨界競(jìng)爭(zhēng)者非傳統(tǒng)模式?jīng)_擊

    2. 疫情后的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

      (1) 任務(wù)達(dá)標(biāo)下的審核條件

(2) 信貸風(fēng)險(xiǎn)注意久期與續(xù)貸

(3) 產(chǎn)業(yè)鏈上下游~信貸風(fēng)險(xiǎn)爆煲~債務(wù)杠桿~公司債逾期及股權(quán)質(zhì)押資金鏈斷裂

(4) 監(jiān)管環(huán)境不可能走倒車

    3.. 有哪些中間業(yè)務(wù)可以再精細(xì)耕耘

(1) 輕資本業(yè)務(wù)(資本占用少)

(2) 理財(cái)與資管業(yè)務(wù)帶動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型

(3) 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)(自營(yíng)與代客)為例分析

(4) 流動(dòng)性監(jiān)管體系補(bǔ)強(qiáng)~許多比例符合”巴三”趨勢(shì)~向國(guó)際接軌

    4. Bank 4.0 運(yùn)用金融科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)

(1) 推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)~央行監(jiān)管與發(fā)行權(quán)

(2)  ABCD的運(yùn)用~防弊與興利