銀行小微信貸全流程風(fēng)險防范實務(wù)

課程時間：兩天或者多天的課程；或者可以成為一系列的課程

授課對象：信貸業(yè)務(wù)部門/風(fēng)險控制部門

授課方法：相聲聊天式的現(xiàn)場互動+案例研討

目錄：

第一單元 普惠金融與小微信貸

第二單元 小微信貸業(yè)務(wù)介紹

第三單元  小微信貸客戶調(diào)研

第四單元 小微信貸的信用風(fēng)險與放貸原則（IPC小微信貸風(fēng)險風(fēng)范技術(shù)分行業(yè)案例講解）

第五單元 反欺詐識別

第六單元  小微信貸實地調(diào)查之軟信息：識人

第七單元  小微信貸實地調(diào)查

第八單元 小微小腦袋業(yè)務(wù)實地調(diào)查關(guān)于財務(wù)信息的獲取

第九單元 小微貸資產(chǎn)負(fù)債表的分析

第十單元 小微貸損益表的分析

第十一單元 小微貸現(xiàn)金流量表分析

第十二單元  小微信貸分行業(yè)風(fēng)險識別

第十三單元  小微貸后管理風(fēng)險識別

第十四單元  基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)

第一單元 銀行小微信貸的信用風(fēng)險與放貸原則
  1、小微信貸全流程風(fēng)險控制理念溝通

2、小微企業(yè)貸款原因分析

2.1貸款原因分類

經(jīng)營性資產(chǎn)增加

負(fù)債下降

權(quán)益下降

2.2貸款原因分析意義

確定客戶是否有合理的資金需求

防止“頂名借款”

防止騙貸

 3、小微信貸信用風(fēng)險

      3.1信貸信用風(fēng)險的定義

   3.2信貸信用風(fēng)險的來源

4、小微信貸信用風(fēng)險的影響因素

   4.1關(guān)于還款意愿

   4.1.1還款意愿之品質(zhì)

   4.1.2還款意愿之違約成本分析

   4.2.關(guān)于還款能力

   4.2.1小微信貸資金的風(fēng)險收益曲線對比分析

   4.2.2小微信貸業(yè)務(wù)中貸款申請人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

         4.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系

         4.2.2.2企業(yè)采購模式

         4.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式

   4.2.3貸款申請人銷售的穩(wěn)定性分析

   4.2.4關(guān)于貸款申請人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

   4.2.5小微企業(yè)貸款申請中雙邊的價格風(fēng)險

   4.2.6小微企業(yè)貸款申請中的行業(yè)風(fēng)險

   4.2.7小微企業(yè)信貸產(chǎn)品五要素項下不合適的貸款風(fēng)險

   4.2.8貸款申請人的投資不成功帶來的風(fēng)險

   4.2.9合規(guī)風(fēng)險和其他風(fēng)險

5、小微信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險緩釋的因素

   5.1信用增強(qiáng)因素

   5.2風(fēng)險緩釋因素

6、信貸資金放貸原則

   7、小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別方式

? 關(guān)于小微企業(yè)大數(shù)據(jù)識別

? 關(guān)于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術(shù)識別

a. IPC小微信貸技術(shù)簡介

b. IPC小微信貸技術(shù)原理與特點

c. 邏輯檢驗與交叉檢驗

d. 案例分析

? 大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸財務(wù)信息風(fēng)險識別

a. 小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財務(wù)信息

b. 需要獲取哪些財務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險識別

c. 獲取財務(wù)信息的方式

d. 獲取哪些重點的財務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險識別

e. 如何規(guī)范核實小微企業(yè)的財務(wù)信息

f. 案例分析

? 大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸非財務(wù)信息風(fēng)險識別

a. 小微企業(yè)非財務(wù)信息的重要性

b. 非財務(wù)信息的用途

c. 獲取非財務(wù)信息的途徑

d. 獲取非財務(wù)信息的方法

e. 非財務(wù)信息的分析與檢驗

第二單元 小微信貸反欺詐識別

1、實體欺詐

1.1欺詐的定義  

2、欺詐的途徑和分類

2.1欺詐的途徑

2.2欺詐的分類  

3、外部欺詐的識別：主要形式

4、銀行信貸主要的欺詐形式

4.1虛構(gòu)貸款原因

4.2提供虛假身份

4.3提供虛假的資料和證明文件

4.4虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)證明

4.5對特定人群進(jìn)行關(guān)注

5、隱性欺詐

第三單元 銀行小微信貸實地調(diào)查之軟信息：識人

1、小微信貸申請人軟信息決定著還款意愿

2、申請人的軟信息包含哪些內(nèi)容

2.1社會圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4愛好圈子

2.5教育圈子

3、軟信息分析基于社會學(xué)基礎(chǔ)

3.1中國特色信貸的特征：情字當(dāng)頭

4、獲取非財務(wù)信息的途徑

4.1正面獲取法

4.2側(cè)面獲取法

4.3打醬油法

4.4聊天是一門大學(xué)問

4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天

5、獲取軟信息的方法

5.1獲取軟信息的六字真言

6、軟信息的分析與交叉檢驗

第四單元 銀行小微信貸實地調(diào)查

1、小微信貸調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作

1.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)

1.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程

1.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)

1.4調(diào)查預(yù)約的步驟

1.5調(diào)查預(yù)約模擬

  2、小微信貸實地調(diào)查的六原則

  3、小微信貸實地調(diào)查的流程

     3.1十八個流程介紹

  4、分行業(yè)調(diào)查碰到的問題

     4.1生產(chǎn)加工類行業(yè)

     4.2貿(mào)易類行業(yè)

     4.3服務(wù)類行業(yè)

  5、實地調(diào)查中的風(fēng)險預(yù)警信號

     5.1存貨

     5.2應(yīng)收賬款

     5.3一次性償還本金的貸款

第五單元 銀行小微信貸業(yè)務(wù)實地調(diào)查關(guān)于財務(wù)信息的獲取
1、貸款申請中財務(wù)信息獲取的目的

   1.1兩評估、一設(shè)計，

   1.2根本目標(biāo)：還原客戶的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）

2、要獲取的財務(wù)信息有

   2.1經(jīng)營活動財務(wù)信息

   2.2投融資活動財務(wù)信息

   2.3家庭活動財務(wù)信息

3、財務(wù)信息的獲取方式

4、財務(wù)信息獲取的重點

4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點及風(fēng)險識別

4.2編制損益表需要獲取的重點及風(fēng)險識別

4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點風(fēng)險識別

第六單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析
   1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理

      1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

      1.3資產(chǎn)負(fù)債表項下的風(fēng)險識別

   2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時資產(chǎn)和負(fù)債的計入原則

      2.1計入的三原則

      2.2流動資產(chǎn)項下各科目的計入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）

      2.3固定資產(chǎn)計入原則

      2.4其他資產(chǎn)計入原則

   2.5經(jīng)營性負(fù)債計入原則

2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計入原則

2.7表外特殊項計入原則
   第七單元 損益表的分析
   1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)
      1.1損益表的基本原理

      1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

      1.3損益表項下的風(fēng)險識別

   2、分析損益表的基本原則及各科目的計入原則

      2.1損益表的基本原則

      2.2損益表項下各科目的計入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費用、家庭收入和支出）

      2.3損益分析

第八單元 現(xiàn)金流量表分析
  1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流

  2、收付實現(xiàn)制

  3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法

  4、影響現(xiàn)金流的主要科目

     4.1存貨

     4.2應(yīng)收賬款

     4.3一次性償還本金的貸款

第九單元 銀行小微信貸分行業(yè)風(fēng)險識別

1、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化營銷的必要性

1.1根據(jù)小微信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計滿足不同準(zhǔn)入的需求

1.2根據(jù)不同行業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計

1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)（短期營運投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察）

1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)（淡旺季的側(cè)重考察）

1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)（應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察）

1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險的考量

1.3根據(jù)企業(yè)的上下游開展的信貸風(fēng)險識別

1.3.1分析企業(yè)上下游采購模式

1.3.2分析企業(yè)上下游結(jié)算模式

1.3.3形成上下游的整體供應(yīng)鏈的信貸服務(wù)及案例

1.4銀行小微信貸全流程服務(wù)和營銷理念

2、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化定價的重要性

   2.1差異化定價的本質(zhì)：信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系

   2.2差異化定價所帶來的好處

   2.2.1精準(zhǔn)營銷

   2.2.2風(fēng)險和收益的要求

   2.2.3盡量無差別全方位的客戶覆蓋