《商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)控制》

課程大綱

第一章 貸前調(diào)查

要點(diǎn)

1. 中國金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型

2. 中國金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方法

3. 當(dāng)前環(huán)境下對(duì)客戶經(jīng)理素質(zhì)的要求

4. 行業(yè)分析

l 行業(yè)分析的主要方法

l 理解企業(yè)生命周期

l 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)

l 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)

5. 企業(yè)對(duì)銀行金融/信貸產(chǎn)品的需求都有哪些及其要點(diǎn)

6. 貸前調(diào)查與客戶營銷

l 客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)偏好

l 客戶策略與客戶拜訪

l 客戶關(guān)系管理

l 什么是客戶分層

l 什么是專家意見

l 貸前調(diào)查涵蓋范圍

l 識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

l 客戶策略與計(jì)劃

l 收益預(yù)測

7. 金融產(chǎn)品定價(jià)的一般方式

第二章 對(duì)公業(yè)務(wù)信貸常用法律知識(shí)

要點(diǎn)

1. 什么是法律風(fēng)險(xiǎn)

2. 中國的法律體系框架

3. 物權(quán)法的要點(diǎn)

4. 合同法的要點(diǎn)

5. 擔(dān)保法的要點(diǎn)

6. 貸款保全的相關(guān)要點(diǎn)

第三章 信貸調(diào)查報(bào)告撰寫與貸款審查

要點(diǎn)

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)案例

2. 調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容和涵蓋范圍 

3. 授信審批的全流程框架

4. 信貸分析與審批要點(diǎn)

l 分析與審批重點(diǎn)與流程框架

l 審批要點(diǎn)

l 關(guān)鍵成功因素分析

l 擔(dān)保考量要點(diǎn)

l 現(xiàn)金流和債務(wù)負(fù)擔(dān)衡量要點(diǎn)

l 什么是債務(wù)調(diào)整：如何識(shí)別隱藏的債務(wù)

l 為什么要進(jìn)行同業(yè)比較

l 理解財(cái)務(wù)預(yù)測

5. 信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部評(píng)級(jí)

l 評(píng)級(jí)的核心原理

l 評(píng)級(jí)的基本流程與方法

l 風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱的理念

6. 企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹

l 三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解

l 資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；

l 損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；

l 現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。

第四章 貸后追蹤與貸款管理

要點(diǎn)

1. 三道防線架構(gòu)

2. 貸后管理的一般分工

3. 貸后追蹤的主要工作

4. 信貸風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警信號(hào)

5. 不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略

6. 不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡介

第五章 近期民營企業(yè)違約案例風(fēng)險(xiǎn)

要點(diǎn)

1. 近年我國若干民營企業(yè)違約案例分享

l 企業(yè)背景

l 違約原因

l 案例啟示

2. 總結(jié)：民企違約的主要原因