《商業(yè)銀行個人（零售）信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》                                     

課程大綱：

一、個人（零售）信貸主要風(fēng)險點與防控措施

1、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險點與防控措施

2、農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險點與防控措施

3、個人助業(yè)貸款風(fēng)險點與防控措施

4、個人住房貸款風(fēng)險點與防控措施

5、個人商業(yè)用房貸款風(fēng)險點與防控措施   

6、個人綜合消費貸款風(fēng)險點與防控措施

7、個人汽車消費貸款風(fēng)險點與防控措施  

8、個人貸款法律風(fēng)險分析

二、 個人（零售）信貸盡職調(diào)查的全流程及風(fēng)險控制

1、個人信貸盡職調(diào)查的原則

2、個人信貸盡職調(diào)查的方式

3、個人盡職調(diào)查的程序  

4、個人信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理  

5、受理并審核客戶信貸申請

6、制定信貸盡職調(diào)查計劃

7、收集客戶信息資料

8、核實客戶資料

9、現(xiàn)場實地調(diào)查   

10、分析論證與專家咨詢

11、客戶調(diào)查重點

12、撰寫調(diào)查報告

13、調(diào)查結(jié)果的處理   

三、小微企業(yè)貸后盡職管理的全流程及風(fēng)險控制

1、貸后盡職管理的原則

2、貸后盡職管理的體制

3、非現(xiàn)場監(jiān)測

4、現(xiàn)場檢查  

5、風(fēng)險預(yù)警與處置  

6、信用收回  

7、信貸檔案管理

8、貸后管理例會

9、貸后管理考核評價

10、貸后管理工作責(zé)任追究

11、貸后管理工作移交

12、貸后管理系統(tǒng)

四、貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其法律風(fēng)險防范

（一）金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析

1、地方政府項目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；

2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；

3、長三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實務(wù)分析

（二）實踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式

1、商鋪租賃權(quán)質(zhì)押；

2、出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押；

3、銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押；

4、人身保險的保單質(zhì)押；

5、排污權(quán)質(zhì)押；

6、保理；

7、存貨動態(tài)質(zhì)押；

8、保證金質(zhì)押；

9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購擔(dān)保；

10、獨立保證；

11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；

12、保兌倉業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；

13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；

14、其他收費權(quán)質(zhì)押

五、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的商業(yè)銀行風(fēng)險管理

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的變革與商業(yè)銀行的機遇

（二）P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范

（三）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范

（四）電子支付業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范

（五）案例分析