《不良貸款清收處置涉及法律問(wèn)題》

講師：儀老師

[課程背景] 近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。然而，在商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)中，不良貸款的清收策略與清收實(shí)戰(zhàn)均存在一定的盲目性，缺乏有效戰(zhàn)術(shù)指導(dǎo)，導(dǎo)致不能及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施或采取恰當(dāng)?shù)那迨詹呗远纬蓪?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。

本課程系通過(guò)不良貸款清收處置的解決方法及有關(guān)典型案例，為商業(yè)銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]

ü為商業(yè)銀行提供信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控的有效工具和方法；

ü針對(duì)四類不良信貸客戶，提供四種相對(duì)應(yīng)的清收策略；

ü闡釋不良資產(chǎn)處置的策略及方法。

[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討

[授課對(duì)象]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)條線中高級(jí)管理人員、骨干管理人員、有培養(yǎng)價(jià)值客戶經(jīng)理。

[課程目錄](méi)

模塊一：信貸風(fēng)險(xiǎn)成因與識(shí)別

第一部分  信貸風(fēng)險(xiǎn)概論與成因

一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心

二、經(jīng)濟(jì)周期與問(wèn)題貸款波動(dòng)

三、信貸紀(jì)律問(wèn)題

1.貸款用途

2.首付問(wèn)題

3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題

四、風(fēng)險(xiǎn)因素

1.外部風(fēng)險(xiǎn)因素

2.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素

3.操作風(fēng)險(xiǎn)因素

第二部分  客戶準(zhǔn)入與信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、客戶分析方法

1.小微企業(yè)特性

2.三個(gè)層面分析

3.目標(biāo)市場(chǎng)中最重要的C

4.客戶分析步驟

二、軟信息的偏差分析法

1.年齡與經(jīng)營(yíng)

2.家庭與經(jīng)營(yíng)

3.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匹配度

4.征信記錄與信用

三、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)

四、財(cái)務(wù)交叉檢驗(yàn)中的重大偏差因素

第三部分  貸后風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別與不良清收銜接

一、信貸業(yè)務(wù)貸后的原則

1.重要性原則

2.實(shí)質(zhì)大于形式原則

三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基本方法

1.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

2.現(xiàn)場(chǎng)檢查

二、抵押或擔(dān)保有效性

1.共有房產(chǎn)

2.第三方抵押

3.最高額擔(dān)保陷阱

4.抵押或擔(dān)保的合法性

三、保證金合法性及處置可能性

1.保證金生效的要件

2.保證金扣劃的法律規(guī)定

模塊二：不良貸款清收涉及法律問(wèn)題

第一部分  不良資產(chǎn)案件法律催收有關(guān)法律問(wèn)題

一、法律催收

1.什么是法律催收

2.法律催收的適用條件

3.法律催收的處置周期

4.法律催收的優(yōu)點(diǎn)

5.法律催收的不足

6.法律催收實(shí)務(wù)中應(yīng)注意的有關(guān)法律問(wèn)題

（1）立案前應(yīng)注意哪些問(wèn)題

（2）、依法如何挽救過(guò)時(shí)效債權(quán)

（一）中斷訴訟時(shí)效的措施

（二）過(guò)時(shí)效債權(quán)的補(bǔ)救措施

（3）、如何落實(shí)擔(dān)保責(zé)任，避免擔(dān)保權(quán)利喪失

（一） 及時(shí)向保證人主張權(quán)利，避免保證人脫保。    

（二）依法維護(hù)抵押權(quán)效力，及時(shí)行使抵押權(quán)

（三）妥善保管質(zhì)物或權(quán)利憑證，及時(shí)行使質(zhì)權(quán)，避免損害賠償責(zé)任

（四）進(jìn)行貸款展期等合同變更時(shí)，注意避免擔(dān)保權(quán)利喪失

（五）以貸還貸方式盤活不良貸款注意避免擔(dān)保權(quán)利喪失

（六）積極挽救無(wú)效擔(dān)保，不能挽救時(shí)需追究擔(dān)保人的賠償責(zé)任

（4）、如何掌握債務(wù)人財(cái)產(chǎn)線索，提高清收成效。

7、司法清收方法（著重講解司法清收的種類以及在司法清收中的證據(jù)效力）。

（一）申請(qǐng)支付令  

（二）申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書

 （三）通過(guò)特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)

（四）以物抵債

（五）起訴仲裁清收不良

（六）法律對(duì)執(zhí)行手段的實(shí)現(xiàn)和保障（加大執(zhí)行力度，追加和變更被執(zhí)行人、執(zhí)行異議等內(nèi)容）

第二部分 不良貸款清收的相關(guān)法律解讀

一、訴訟決策

1.概念

2.訴訟決策的依據(jù)

二、訴訟策略

三、關(guān)于管轄問(wèn)題

1.如何選擇管轄法院

2.擔(dān)保糾紛的管轄

四、訴訟時(shí)效問(wèn)題

1.法律規(guī)定

2.通知催收引起訴訟時(shí)效中斷的注意事項(xiàng)

3.超訴訟時(shí)效問(wèn)題

①超訴訟時(shí)效的催收方式

②保證責(zé)任滅失的情形

③抵消權(quán)的運(yùn)用

五、財(cái)產(chǎn)保全

1.法律規(guī)定

2.訴前保全

3.訴訟保全

4.重復(fù)保全措施

六、行使擔(dān)保權(quán)力

1.法律規(guī)定

2.保證方式及擔(dān)保責(zé)任

3.保證期間與訴訟時(shí)效

4.擔(dān)保人的控辯權(quán)

七、行使抵押權(quán)

1.法律規(guī)定

2.出租財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押

3.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)

4.住宅抵押的特殊處理

第三部分  不良資產(chǎn)處置的方式及案例

一、資產(chǎn)重組

1.不良貸款重組的類型

2.借新還舊的作用與類別

3.抵押物的更換與解除

4.擔(dān)保方式的調(diào)整與免除

5.新增貸款的條件與保障

二、多樣化出售

1.公開拍賣

2.協(xié)議轉(zhuǎn)讓

3.招標(biāo)轉(zhuǎn)讓

4.競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓

5.打包處置

三、聯(lián)合運(yùn)作模式

1.地方資產(chǎn)管理公司發(fā)展之路

2.處置案例

二、通道模式

1.AMC產(chǎn)業(yè)鏈

2.AMC處置方式

三、企業(yè)并購(gòu)重組

1.債轉(zhuǎn)股及政策

2.運(yùn)作模式

四、業(yè)務(wù)外包模式

1.業(yè)務(wù)外包的優(yōu)缺點(diǎn)

2.業(yè)務(wù)外部的合規(guī)性問(wèn)題

3.業(yè)務(wù)外部案例