《銀行信貸法律實(shí)務(wù)及不良資產(chǎn)清收技巧》課程大綱

【主講：李大發(fā) 老師（律師）】

【時(shí)間：1天】

【課程收益】

本課程是基于銀行信貸實(shí)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)防控而開發(fā)的實(shí)操課程。不是單純法律解讀，而是從銀行風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際出發(fā)，針對(duì)信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查、信貸簽約談判、貸款合同簽訂、貸款使用監(jiān)管、不良資產(chǎn)清收等各個(gè)環(huán)節(jié)，梳理出其中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合法律規(guī)定，剖析真實(shí)的案例，提供防控和解決方案。針對(duì)性和操作性強(qiáng)。

【聽課對(duì)象】

商業(yè)銀行中、高層管理人員；信貸業(yè)務(wù)及不良資產(chǎn)清收一線實(shí)操人員。

【授課風(fēng)格】

通俗易懂：擅長將枯燥的法律課程講的通俗易懂、感染力強(qiáng)；

案例豐富：用案例啟發(fā)、用事實(shí)說話，法律問題深入淺出；

法商結(jié)合：法律思維與商業(yè)思維相輔相成，與學(xué)員同頻共振；

實(shí)戰(zhàn)實(shí)用：28年律師執(zhí)業(yè)經(jīng)歷，10年的職業(yè)講師實(shí)踐，豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，課程實(shí)戰(zhàn)落地，操作性強(qiáng)，學(xué)以致用；

快樂學(xué)習(xí)：注重互動(dòng)和實(shí)效，真正幫助學(xué)員及其企業(yè)提升。

【課程大綱】

一、 依法治國背景及數(shù)據(jù)分析

二、 銀行信貸法律實(shí)務(wù)

（一）訴訟時(shí)效法律常識(shí)

1、訴訟時(shí)效中斷的原因

2、通知催收引起訴訟時(shí)效中斷的注意事項(xiàng)

3、相關(guān)法律條文

4、超過訴訟時(shí)效債權(quán)的保護(hù)條款

【案例】象牙山鄉(xiāng)鄰間的借款

（二）保證及保證期間法律常識(shí)

1、連帶保證責(zé)任

2、如何約定保證期間

3、保證人的抗辯權(quán)

4、保證人擔(dān)保總結(jié)

5、保證人免責(zé)的9大情形

6、相關(guān)法律條文

7、以信貸償還舊貸，保證人責(zé)任承擔(dān)？

8、國家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保是否有效？

9、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體提供擔(dān)保是否有效？

10、分公司做保證人是否有效？

11、保證合同無效的常見事由和法律后果？

12、貸款用途改變后保證人承擔(dān)責(zé)任的10大法律誤區(qū)？

【案例】孫有財(cái)意料之外的破財(cái)

【案例】擔(dān)保人有病，銀行買大單

（三）抵押權(quán)法律常識(shí)

1、盡職調(diào)查的三個(gè)方面

2、盡職調(diào)查的四大作用

3、盡職調(diào)查的五大步驟

【案例】部隊(duì)同甘 復(fù)員后共苦

【案例】8000萬元鋼鐵“長了翅膀”

【案例】虛擬出的周易理論助力貸款800萬

4、抵押權(quán)與租賃權(quán)的關(guān)系

5、租賃物的無權(quán)特征

【案例】3一定大于2嗎？

6“物保優(yōu)于人?！痹瓌t

7抵押人的常見伎倆

8、“買賣不破租賃”

9、抵押與租賃并存時(shí)的優(yōu)先購買權(quán)？

10、 抵押物被其他債權(quán)人先查封如何處理？

11、 抵押物的選擇范圍及選擇原則

12、未及時(shí)辦理抵押登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

13、同一物上設(shè)定抵押和質(zhì)押的優(yōu)先受償順序？

（四）、定金的法律特征

1、定金的含義

2、定金的法律特征

1）定金擔(dān)保的懲罰性（定金罰則）

2）定金擔(dān)保的主體具有特定性。

3）定金擔(dān)保的標(biāo)的物具有特定性。

4）定金擔(dān)保有最高限額的規(guī)定。

5）定金具有雙向擔(dān)保功能。

6）定金擔(dān)保適用范圍僅限于合同之債，而不適用于其他債的擔(dān)保或者作為反擔(dān)保。

3、訂金與定金的區(qū)別具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1）基礎(chǔ)法律關(guān)系不同

2）是否具有擔(dān)保性質(zhì)不同

3）作用不同

4）適用的范圍不同

5）數(shù)額不同

【案例】學(xué)會(huì)一金 能賺千金

（五）質(zhì)押、留置的法律條件

1、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)移的生效條件

2、存單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、保證金質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)防控

4、票據(jù)質(zhì)押的三個(gè)要點(diǎn)

【案例】擔(dān)保物變現(xiàn)的“先來后到”

【案例】“大氣球” 與“小針眼

（六）代位權(quán)行使的法律條件

1、代位權(quán)的管轄法院

2、債權(quán)人行使代位權(quán)的條件

（七）撤銷權(quán)行使的法律條件

（八）不安抗辯權(quán)行使的法律條件

【案例】泗水三部曲

【案例】汶上百貨風(fēng)波

（九）銀行貸款合同常見條款

1、銀行貸款合同必不可少的七項(xiàng)內(nèi)容

1）貸款條款

2）利息條款

3）違約條款

4）解除條款

5）監(jiān)督條款

6）擔(dān)保條款

7）管轄條款

（十）、民間借貸利息基礎(chǔ)知識(shí)

【案例】“悟空”、“八戒”友情翻船

1、查找貸款人及擔(dān)保人信息途徑

1）主體資格及基本信息查詢網(wǎng)站（中國大陸）

2）信用查詢網(wǎng)站

3）訴訟仲裁情況

4）稅收方面情況

5）知識(shí)產(chǎn)權(quán)查詢網(wǎng)站

6）證券基金相關(guān)

7）行政資質(zhì)相關(guān)

三、 非訴訟清收不良貸款

（一）、不良貸款的成因分析

1、主觀原因

2、客觀原因

3、外部原因

（二）、不良貸款的負(fù)面影響

1、對(duì)借款人的影響

2、對(duì)貸款人的危害

3、對(duì)社會(huì)的危害

（三）、不良貸款發(fā)生信號(hào)及應(yīng)對(duì)

1、擔(dān)保人突然要求放棄擔(dān)保責(zé)任；

2、借款人突然要求增加貸款或改變還款計(jì)劃；

3、借款人改變經(jīng)營場所；

4、借款人改變了經(jīng)營項(xiàng)目；

5、借款人經(jīng)常無法聯(lián)系；

6、借款人經(jīng)營場所經(jīng)常關(guān)閉、歇業(yè)；

..........

21、發(fā)現(xiàn)不良貸款的一般對(duì)策

【案例】小貸公司債務(wù)的ABC等

【案例】煤老板的集體“出國”

（四）、常見個(gè)人及企業(yè)逃避還款方式

1、個(gè)人拖欠借款的六大方式

2、企業(yè)逃、賴、廢貸款的方式

（五）、拖欠原因及還款可行性分析

1、欠款二因分析示意圖

2、信用分析的5C法

3、企業(yè)還款能力圖示

4、還款意愿分析

（六）對(duì)逾期還款處理方法及原則

1、四類逾期處理方法

2、清收不良貸款四大原則

（七）證據(jù)的保管及固定

（八）欠款的追討對(duì)策及加壓方式

1、追討欠款的六大對(duì)策

2、追討欠款的五大加壓方式

（九）電話催收實(shí)操要訣

1、電話催收的優(yōu)點(diǎn)及缺點(diǎn)

2、電話催收五部曲

3、電話催收黃金八步法

（十）、信函催收實(shí)操要訣

1、三種催收方式比較

2、律師函催收八大實(shí)操要領(lǐng)

3、有效還款計(jì)劃的制定

4、律師函發(fā)送的四大注意事項(xiàng)

5、律師函確認(rèn)簽收后的三大應(yīng)對(duì)

【案例】五天后電話獲知在休假

（十一）、信函催收實(shí)操要訣

1、面訪催收的特點(diǎn)

2、面訪催收技巧

（十二）、不良貸款催收十五計(jì)

四、訴訟清收不良貸款

（一）商業(yè)銀行如何制定訴訟策略

【案例】“池塘”撈針的博弈

（二）訴訟及仲裁管轄

（三）訴前保全與訴訟保全

1、什么是財(cái)產(chǎn)保全

2、什么是訴前保全

3、什么是訴訟保全

（四）裁判結(jié)果的強(qiáng)制執(zhí)行

1、最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)的若干規(guī)定

2、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

【案例】執(zhí)行財(cái)產(chǎn)中的“龜兔” 賽跑

（五）債權(quán)實(shí)現(xiàn)律師費(fèi)的承擔(dān)

1、為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所花費(fèi)的律師費(fèi)能否由債務(wù)人、擔(dān)保人承擔(dān)

的法律依據(jù)

2、律師費(fèi)由敗訴方（債務(wù)人）承擔(dān)的訴訟請求獲得法院支持，

一般須滿足以下幾個(gè)條件

（六）依法收貸十六忌

五、法律文書的撰寫

（一）、法律實(shí)務(wù)文書書寫的基本原則

1、以事實(shí)為依據(jù)

2、以法律為準(zhǔn)繩

3、謹(jǐn)慎原則

（二）、特別注意的問題

1、充分領(lǐng)會(huì)當(dāng)事人的意圖和目的

2、制作規(guī)范

3、主題突出

4、注意技術(shù)細(xì)節(jié)

5、避免常見錯(cuò)誤

（三）、民事起訴狀的寫作技巧

1、民事起訴狀的定義

2、《民事訴訟法》第一百零八條明確規(guī)定了起訴的條件

3、民事起訴狀的構(gòu)成：

（1）首部，主要寫明民事案件雙方當(dāng)事人的基本情況，必須有明確的請求對(duì)象

（2）正文，包括訴訟請求、事實(shí)和理由、證據(jù)和證據(jù)來源

     （3）尾部，主要依次寫明受訴人民法院全稱、起訴人名稱、起訴時(shí)間以及附項(xiàng)內(nèi)容。

4、寫作起訴狀時(shí)必須注意以下幾個(gè)問題：

（1）、原告的資格

（2）、被告的原則

（3）、案由的確定

（四）、財(cái)產(chǎn)保全申請的撰寫

1、財(cái)產(chǎn)保全的分類

2、財(cái)產(chǎn)保全申請書寫的基本結(jié)構(gòu)以及基本格式

3、書寫財(cái)產(chǎn)保全申請書的注意事項(xiàng)

（五）、強(qiáng)制執(zhí)行申請的撰寫

1、強(qiáng)制執(zhí)行申請書的基本格式

2、申請強(qiáng)制執(zhí)行需要注意的事項(xiàng)