《商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理》

一、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)

1、巴塞爾協(xié)議操作風(fēng)險(xiǎn)定義

2、操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

2 內(nèi)生性

2 隱蔽性

2 分散性

2 多樣性

3、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)特征

4、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

2 人員因素

2 內(nèi)部流程

2 系統(tǒng)設(shè)置

2 外部事件

4、操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析

2 內(nèi)控環(huán)境惡化——管理者“重業(yè)務(wù)，輕內(nèi)控”、“重發(fā)展，輕管理”

2 制度建設(shè)滯后

2 人力資源難以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要

2 監(jiān)督部門(mén)難以保證獨(dú)立性

2 風(fēng)險(xiǎn)管理的投入不夠

5、銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)13條

6、日常業(yè)務(wù)處理

7、銀監(jiān)會(huì)存款滾動(dòng)式檢查

8、正確處理好風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)、效率之間的關(guān)系

9、小結(jié)

二、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理及防范

1、一日操作流程梳

2、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

3、柜面基本業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理

2 現(xiàn)金業(yè)務(wù)

2 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

三、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1、控制人員風(fēng)險(xiǎn)手段

2 重要崗位輪崗制度

2 強(qiáng)制休假制度

2 不相容崗位控制

2 離任稽核

2 員工行為排查

2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

2 現(xiàn)金庫(kù)房管理

v 現(xiàn)金庫(kù)房盤(pán)查

v 任曉峰的12條建議

2 庫(kù)存尾箱限額

案例：柜員挪用現(xiàn)金案件

案例：挪用庫(kù)款案

2 現(xiàn)金收支流程

       案例：詐騙成功假鈔案

2 大額現(xiàn)金授權(quán)審批

       案例：無(wú)卡存款爭(zhēng)議

2 重要空白憑證風(fēng)險(xiǎn)管理

       案例：銀行員工盜取存款

         案例：朱惲天詐騙案

3、銀企對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防范

2 常見(jiàn)銀企對(duì)賬操作失誤

2 銀企對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防范操作

三、日常管理風(fēng)險(xiǎn)防范

1、柜面日初操作處理

2、重要業(yè)務(wù)印章管理

2 常見(jiàn)環(huán)節(jié)

2 風(fēng)險(xiǎn)提示

2 案例：北京銀行業(yè)務(wù)公章

3、柜員卡授權(quán)方式

2 系統(tǒng)控制的授權(quán)實(shí)現(xiàn)方式

2 課堂案例討論

4、印鑒卡風(fēng)險(xiǎn)管理

2 原則

2 紙質(zhì)印鑒卡

2 驗(yàn)證系統(tǒng)

2 案例：規(guī)避授權(quán)竊取定期存款

2 印鑒卡風(fēng)險(xiǎn)管理方式

5、重要業(yè)務(wù)電話(huà)核實(shí)

2 重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)

2 大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

2 注意事項(xiàng)

2 案例：巨額存款“失蹤”分析

6、結(jié)算賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

2 常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2 案例：虛假資料開(kāi)戶(hù)

2 工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照防偽特征

2 組織機(jī)構(gòu)代碼證防偽特征

2 企業(yè)基本信息聯(lián)網(wǎng)核查

7、個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定

2 個(gè)人存款賬戶(hù)

2 條件

2 要求

2 核對(duì)義務(wù)

2 實(shí)名制證件

2 后續(xù)規(guī)定

8、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息規(guī)定

2 聯(lián)網(wǎng)核查

2 什么業(yè)務(wù)需要核查

2 核查要求

2 虛假證件處理

2 無(wú)法核查處理

2 異常處理

2 最新規(guī)定

9、會(huì)計(jì)交接風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

2 柜員輪班交接

2 柜員短期離職交接

2 柜員調(diào)離交接

2 柜員短期離崗、輪休

2 嚴(yán)格執(zhí)行箱包交接制度  

10、柜面日終操作處理

11、特殊業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控

2 錯(cuò)帳

2 掛賬

2 掛失與解掛

2 查詢(xún)、凍結(jié)及扣劃

四、驗(yàn)資賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范

1、開(kāi)立驗(yàn)資賬戶(hù)

2、銷(xiāo)戶(hù)

3、結(jié)算賬戶(hù)

4、更換預(yù)留公章

5、掛失公章或財(cái)務(wù)章

6、掛失預(yù)留私章

7、案例：

8、案例：偷換印鑒卡案件

五、查、凍、扣風(fēng)險(xiǎn)防范

1、操作方法  

2、案例：冒充法院執(zhí)行詐騙案

3、案例：假冒執(zhí)法人員扣劃

六、銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

1、存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定

? 存款及儲(chǔ)蓄原則

? 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

? 對(duì)單位存款查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的條件和程序

? 存款利率的法律管制

? 存單糾紛案件的認(rèn)定與處理

? 存款合同

2、票據(jù)業(yè)務(wù)的法律規(guī)定

? 票據(jù)種類(lèi)

? 票據(jù)法的相關(guān)規(guī)定

? 依照票據(jù)法規(guī)定對(duì)結(jié)算工具進(jìn)行審查

4、授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

? 授信原則

? 授信審核

? 貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求

? 擔(dān)保法律制度

? 銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定