《加強(qiáng)基層網(wǎng)點合規(guī)管理，踐行合規(guī)文化》

李小麗  

課綱概要：

一、合規(guī)”及相關(guān)內(nèi)涵

（一）合規(guī)：銀行發(fā)展的生命線

          我國銀行業(yè)論“合規(guī)”

（二）什么是銀行“合規(guī)經(jīng)營”

（三）銀行“合規(guī)”的相關(guān)概念           

（四）銀行合規(guī)建設(shè)理念與內(nèi)涵

（五）銀行合規(guī)管理相關(guān)規(guī)章制度

▲案例解析

二、經(jīng)營風(fēng)險與不合規(guī)案例解析

（一）、銀行經(jīng)營風(fēng)險！

（二）、案例表述

（三）“不合規(guī)”現(xiàn)象圖示解析：

▲案例解析

三、網(wǎng)點柜面內(nèi)控合規(guī)操作  

（一）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因分析

1．業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想不端正，重發(fā)展、輕管理；

2．管理人員職責(zé)履行不到位；

3．先進(jìn)的風(fēng)險管理文化未真正入腦入心；

4．操作人員風(fēng)險防控意識、自我保護(hù)意識不強(qiáng)，制度執(zhí)行力不足

5．員工教育管理缺失，基礎(chǔ)管理工作較為薄弱

6．監(jiān)督檢查和責(zé)任追究不到位

（二）當(dāng)前柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險點及管理

1. 結(jié)算賬戶方面風(fēng)險點及管理

2. 掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

3. 凍結(jié)與扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

4. 銀企對賬風(fēng)險點及管理

5. 電子驗印風(fēng)險點及管理

6. 重要空白憑證、印章風(fēng)險點及管理

7. 授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

8. 自助設(shè)備風(fēng)險點及管理

9. 沖賬、抹帳業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理    

10. 現(xiàn)金出納風(fēng)險點及管理  

11. 上門服務(wù)及延伸柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理    

12. 主管履職風(fēng)險點及管理

13. 制度執(zhí)行的風(fēng)險點及管理

14. 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

15. 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

16. 理財業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

四、網(wǎng)點合規(guī)風(fēng)險管理與員工違規(guī)行為排查

（一）合規(guī)風(fēng)險議析

（二) 合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險的關(guān)系

（三）網(wǎng)點合規(guī)風(fēng)險管理

2 員工道德風(fēng)險

2 業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

2 安全保衛(wèi)風(fēng)險

2 外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險

2 政策解讀：銀監(jiān)會97號文件

2 政策解讀：銀監(jiān)會57號文件

（四）員工行為排查（8小時內(nèi)外）

▲員工違規(guī)內(nèi)部責(zé)任追究

a）黃、賭、毒；

 b）個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)；

 c）大額資金炒股；

 d）個人或家庭負(fù)債較大；

e）無故不能正常上班的或經(jīng)常礦工；

 f）交友混亂，高檔消費(fèi)；

 g）強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定

 h）不良記錄、犯罪前科；

 i）違規(guī)操作行為；

 j）家庭關(guān)系不和睦或不穩(wěn)定

▲政策解讀

▲員工違規(guī)行為排查

2 員工參與非法集資、民間借貸

2 員工違法行為

2 受賄

2 虛假出具證明類文書

2 越權(quán)行為

2 還有一種風(fēng)險：網(wǎng)絡(luò)誘惑？

▲案例解析

五、信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險

（一）負(fù)債業(yè)務(wù)合規(guī)操作及法律風(fēng)險防范

? 存款

? 冒領(lǐng)存款

1、幾種典型的冒領(lǐng)儲蓄存款的形式

2、農(nóng)村信用社是否對真正的存款人承擔(dān)付款義務(wù)

3、冒領(lǐng)存款的法律風(fēng)險防范

? 偽造存單的法律后果

? 存單掛失操作的法律風(fēng)險防范

（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)操作及法律風(fēng)險防范

? 農(nóng)信社擔(dān)保業(yè)務(wù)中的抵押問題及法律風(fēng)險防范

? 農(nóng)信社擔(dān)保業(yè)務(wù)中的質(zhì)押問題

? 農(nóng)信社擔(dān)保業(yè)務(wù)中的保證問題

（三）貸款業(yè)務(wù)合規(guī)操作及法律風(fēng)險防范

（四）農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)典型案例分析

（五）農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范總結(jié)

六、合規(guī)文化建設(shè)

（一）企業(yè)文化與合規(guī)文化

（二）銀行合規(guī)文化建設(shè)

▲案例解析