貸前盡責(zé)調(diào)查與盡職報(bào)告撰寫

一、貸前調(diào)查的內(nèi)容

第一講：信貸業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系1、市場(chǎng)2、地位

第二講：貸前調(diào)查的重要性 1、認(rèn)識(shí)你的客戶 2、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù) 3、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn) 4、信息不對(duì)稱的三個(gè)層面

第三講：貸前合規(guī)性調(diào)查 1、借款主體的合規(guī)性；2、相關(guān)的資料合規(guī)性； 3、相關(guān)的征信審查；4、貸款用途的真實(shí)性；5、貸款方式的合規(guī)審查；6、審查重要性的案例

第四講：貸前客戶實(shí)力的真實(shí)性調(diào)查 1、公司資產(chǎn)的實(shí)力調(diào)查 2、公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力的調(diào)查； 3、公司盈利能力的調(diào)查；4、關(guān)聯(lián)公司的調(diào)查；5、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)案例 ；6、調(diào)查重要性的案例

第五講：貸款方式調(diào)查 1、抵押方式案例2、質(zhì)押方式案例 3、保證方式案例4、資金流向監(jiān)控4、貸款用途風(fēng)險(xiǎn)控制的案例

第六講：貸款還款來源調(diào)查 1、現(xiàn)金流重要性的案例； 2、現(xiàn)金流測(cè)算示范

第七講：貸款調(diào)查報(bào)告的陳述要點(diǎn) 1、真實(shí)性 2、時(shí)效性3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

第八講：1、信貸的八要素；2、注意事項(xiàng)

二、貸前調(diào)查的技巧

調(diào)查技巧之一：識(shí)人術(shù)  1、上門調(diào)查面談：談什么、怎么談 2、客戶是否靠譜，如何觀察 3、怎樣與客戶聊其發(fā)家史，掌握企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 4、如何與客戶建立良好的銀企合作 5、如何做到信貸業(yè)務(wù)“未雨綢繆”

調(diào)查技巧之二：交叉驗(yàn)證  1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的四種痕跡：交叉驗(yàn)證的技巧 2、如何對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)進(jìn)行交叉驗(yàn)證 3、投入產(chǎn)出法、現(xiàn)金法、存貨抽查法、四大細(xì)節(jié)法 4、如何對(duì)批發(fā)貿(mào)易企業(yè)進(jìn)行交叉驗(yàn)證 5、資金用途的驗(yàn)證、交易細(xì)節(jié)的驗(yàn)證、產(chǎn)品毛利率驗(yàn)證 6、單據(jù)憑證驗(yàn)證、交易合同的驗(yàn)證 7、服務(wù)行業(yè)企業(yè)的交叉驗(yàn)證技巧

調(diào)查技巧之三：信貸防欺詐1、資產(chǎn)負(fù)債表的虛實(shí)判斷、利潤(rùn)表的虛實(shí)判斷、對(duì)現(xiàn)金流量的測(cè)算 2、如何利用外部數(shù)據(jù)防欺詐，外部數(shù)據(jù)的來源 3、案例分析

調(diào)查技巧之四：識(shí)別客戶的高風(fēng)險(xiǎn)投資 1、貸款資金被挪用是發(fā)生不良貸款的根源 2、如何通過非財(cái)務(wù)分析了解其他有高風(fēng)險(xiǎn)投資行為 3、如何通過誘導(dǎo)法了解客戶的資金實(shí)際去向 4、如何采取排除法獲知企業(yè)的實(shí)際投資 5、如何通過相關(guān)方打探信息 6、如何調(diào)查關(guān)聯(lián)公司

調(diào)查技巧之五：如何了解企業(yè)是否有高息民間借貸？ 1、從企業(yè)財(cái)務(wù)特點(diǎn)判斷民間借貸 2、從上下游了解民間借貸 3、如何從銀行授信變化獲知蛛絲馬跡 4、如何準(zhǔn)確判斷企業(yè)的資金緊張程度 5、如何從流水中分析可能的民間借貸

調(diào)查技巧之六：1、如何防范客戶經(jīng)理的道德風(fēng)險(xiǎn)  2、如何進(jìn)行過程監(jiān)督、如何有效激勵(lì) 3、如何提高客戶的違約成本，如何掌握有效手段對(duì)客戶的違約起到震懾效果

調(diào)查技巧之七：1、貸后的檢查是下一筆業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查；2、怎樣識(shí)別問題貸款（催收、清收、訴調(diào)）

三、信貸調(diào)查報(bào)告的撰寫

第一講：授信盡職調(diào)查報(bào)告的格式

第二講：授信盡職調(diào)查報(bào)告的寫作要求 1、面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際 2、掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一 3、意見和情況要一致

第三講：撰寫授信盡職報(bào)告應(yīng)遵循的原則 1、客觀原則 2、簡(jiǎn)要原則 3、充分揭露原則 4、一致性原則 5、機(jī)密原則

第四講：關(guān)于撰寫調(diào)查報(bào)告的幾點(diǎn)建議 1、自己的判斷 2、對(duì)照提綱有腹稿 3、以前模板的作用 4、專業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告的價(jià)值 5、中立客觀的角度 6、重點(diǎn)突出

第五講：信貸調(diào)查報(bào)告實(shí)例分析