銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，著重考查應(yīng)考人員綜合運用經(jīng)濟(jì)金融基本理論、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)分析、把握銀行業(yè)經(jīng)營管理基本業(yè)務(wù)的能力和解決問題的技能和水平。

【考試內(nèi)容】

第一部分經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)

一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

（一）熟練掌握宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對商業(yè)銀行的影響；

（二）熟練掌握我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容;

（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點。

二、金融基礎(chǔ)

（一）熟練掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；

（二）熟練掌握貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；

（三）熟練掌握利息及利率的內(nèi)容、我國利率市場化的進(jìn)程；

（四）熟練掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動的因素及匯率制度。

三、金融市場

（一）熟練掌握金融市場的內(nèi)容、特點和分類；

（二）熟練掌握金融工具的特點及種類；

（三）熟練掌握央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能；

（四）熟練掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點。

四、銀行體系

（一）熟練掌握銀行的起源與發(fā)展；

（二）熟練掌握我國銀行的分類與職能；

（三）深入了解中央銀行作為最后貸款人的條件、最后貸款人的援助對象及操作方式；

（四）深入了解建立存款保險制度的必要性、我國存款保險制度的主要內(nèi)容。

第二部分 銀行業(yè)務(wù)

一、存款業(yè)務(wù)

（一）熟練掌握個人存款、單位存款、外幣存款、其他業(yè)務(wù)的種類、特點及操作規(guī)則；

（二）熟練掌握存款業(yè)務(wù)的相關(guān)管理要求，外幣存款的風(fēng)險管理要點；

（三）深入了解向央行借款的原因、途徑；

（四）深入了解金融債券內(nèi)容、發(fā)行條件。

二、貸款業(yè)務(wù)

（一）熟練掌握個人貸款、公司貸款業(yè)務(wù)的種類、特征、流程、管理要求；

（二）熟練掌握票據(jù)、保函、承諾業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容與相關(guān)管理要求；

（三）了解普惠金融、綠色金融的基本內(nèi)容與要求。

三、結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)

（一）掌握支付結(jié)算及清算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求；

（二）了解代理業(yè)務(wù)相關(guān)管理要求。

四、金融市場業(yè)務(wù)

（一）了解債券市場基本狀況，掌握債券業(yè)務(wù)的種類、債券投資的目的、對象、收益指標(biāo)及計算方法；

（二）了解金融衍生品種類；

（三）了解債券投資的風(fēng)險管理要求；

（四）了解同業(yè)拆借市場的主體、利率、交易與清算，知曉同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理要求；

（五）了解外匯交易業(yè)務(wù)的品種、外匯報價方式及外匯交易風(fēng)險管理要求；

（六）了解貴金屬業(yè)務(wù)的種類及風(fēng)險管理要求；

（七）了解債券回購市場的基本內(nèi)容、業(yè)務(wù)特點、交易要素及風(fēng)險點。

五、投行業(yè)務(wù)

（一）了解債券承銷的方式、操作及管理要求；

（二）熟悉銀團(tuán)貸款的基本內(nèi)容、成員及角色、貸款合同特點及銀團(tuán)貸款管理要求；

（三）熟悉并購貸款基本內(nèi)容及管理要求；

（四）熟悉咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)等基本內(nèi)容及相關(guān)管理要求。

六、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）了解銀行卡業(yè)務(wù)分類及交易流程，掌握信用卡與借記卡的主要區(qū)別；

（二）熟悉信用卡的分類、業(yè)務(wù)內(nèi)容與特點以及信用卡風(fēng)險管理要求；

（三）熟悉借記卡的分類、功能及特點；

（四）了解銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。

七、理財與同業(yè)業(yè)務(wù)

（一）掌握理財業(yè)務(wù)的分類與特點；

（二）掌握理財業(yè)務(wù)的銷售和信息披露要求；

（三）掌握理財業(yè)務(wù)的投資運作管理要求；

（四）掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的分類、主要同業(yè)業(yè)務(wù)的管理要求；

（五）掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求。

第三部分 銀行管理

一、 銀行管理基礎(chǔ)

（一）熟練掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機(jī)制；

（二）熟練掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點、模式及發(fā)展趨勢；

（三）掌握銀行管理基本指標(biāo)的計算方法。

二、公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理

（一）熟練掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；

（二）深入了解穩(wěn)健公司治理原則、組織架構(gòu)和激勵約束機(jī)制；

（三）熟練掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；

（四）熟練掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容；

（五）熟悉內(nèi)部審計的目標(biāo)和原則、內(nèi)容權(quán)限及其組織實施。

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理

（一）熟練掌握資產(chǎn)負(fù)債管理對象、主要內(nèi)容及策略；

（二）深入了解資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)、原則及工具。

四、資本管理

（一）熟練掌握銀行資本的種類及作用；

（二）熟練掌握資本管理的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及我國的監(jiān)管要求；（三）深入了解內(nèi)部資本評估程序與資本規(guī)劃的主要內(nèi)容及

提高資本充足率的方法；

（四）深入了解經(jīng)濟(jì)資本的計量、分配和風(fēng)險績效考核的方法。

五、風(fēng)險管理

（一）熟練掌握風(fēng)險的內(nèi)涵及分類；

（二）深入了解全面風(fēng)險管理的基本內(nèi)容；

（三）深入了解風(fēng)險偏好、風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險策略、風(fēng)險文化的主要內(nèi)容；

（四）熟練掌握風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、主要流程；

（五）熟練掌握信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險的內(nèi)涵和管控手段；

（六）深入了解并熟練運用信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險的計量方法。

第四部分 銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)

一、銀行基本法律法規(guī)

（一）熟練掌握人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；

（二）熟練掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；

（三）熟練掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則；

（四）深入了解商業(yè)銀行接管與終止條件、程序、接管主體；

（五）熟練掌握洗錢的過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)、商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)。

二、民事法律制度

（一）熟練掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；

（二）深入了解民事訴訟和仲裁的基本制度；

（三）熟練掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則；

（四）熟練掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的基本法律規(guī)則；

（五）深入了解合同保全方式和合同履行中的抗辯權(quán)；

（六）熟練掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度。

三、商事法律制度

（一）熟練掌握公司分類、公司設(shè)立、公司組織機(jī)構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；

（二）熟練掌握公司資本制度的主要內(nèi)容；

（三）熟練掌握證券發(fā)行、證券交易、證券上市的基本法律規(guī)則；

（四）熟練掌握基金分類、特點和銀行代理基金業(yè)務(wù)的基本法律規(guī)則；

（五）熟練掌握保險分類、保險合同、保險代理和保險經(jīng)濟(jì)的基本法律規(guī)則；

（六）熟練掌握信托的特征、信托財產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；

（七）熟練掌握信托的形式與效力、信托法律關(guān)系的主要內(nèi)容；

（八）熟練掌握票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補救的基本法律規(guī)則；

（九）熟練掌握破產(chǎn)的法律效果和破產(chǎn)財產(chǎn)范圍的基本法律規(guī)則；

（十）熟練掌握破產(chǎn)債權(quán)申報、破產(chǎn)程序、破產(chǎn)重整與和解的基本法律規(guī)則。

四、刑事法律制度

（一）熟練掌握刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；

（二）熟練掌握金融犯罪常見罪名以及相應(yīng)的構(gòu)成要件；

（三）熟練掌握金融犯罪的種類；

（四）深入了解刑事訴訟的基本程序和刑事訴訟強制措施的種類；

（五）深入了解附帶民事訴訟的基本法律規(guī)則。

五、行政法律制度

（一）深入了解銀行業(yè)行政許可的設(shè)定和法律效力；

（二）深入了解銀行業(yè)行政處罰的內(nèi)容、一般程序及當(dāng)事人權(quán)利；

（三）深入了解銀行業(yè)行政強制執(zhí)行的方式、銀行業(yè)行政強制措施；

（四）深入了解銀行業(yè)行政復(fù)議有關(guān)內(nèi)容；

（五）深入了解銀行業(yè)行政訴訟主體、權(quán)利義務(wù)。

第五部分 銀行監(jiān)管與自律

一、銀行監(jiān)管體制

（一）熟練掌握銀行監(jiān)管起源與演變；

（二）深入了解主要國家金融監(jiān)管的體制、模式和特征；

（三）深入了解巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的成立背景、成員和目標(biāo)；

（四）熟練掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點。

二、銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

（一）深入了解銀行監(jiān)管的目標(biāo)、方法、流程；

（二）深入了解監(jiān)管評級的主要內(nèi)容、框架和作用。

三、銀行自律與市場約束

（一）深入了解國際銀行自律組織的特點、職能定位；

（二）熟練掌握我國銀行自律組織的宗旨、目標(biāo)；

（三）熟練掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；

（四）熟練掌握從業(yè)準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定；

（五）深入了解市場約束的主要內(nèi)容、作用；

（六）深入了解信息披露的結(jié)果及主要內(nèi)容。

四、消費者權(quán)益保護(hù)

（一）熟練掌握銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的主要權(quán)利、主要義務(wù)及實施的相關(guān)內(nèi)容；

（二）深入了解金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任的內(nèi)容。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《風(fēng)險管理》中級考試大綱

【考試目的】

風(fēng)險管理中級考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架/體系，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的發(fā)展，定位于風(fēng)險管理專業(yè)人員的培養(yǎng)和選拔，注重技術(shù)含量，特別是市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、表外風(fēng)險、業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營、壓力測試、全面風(fēng)險管理的專業(yè)知識和技能。

【考試內(nèi)容】

一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)

（一）掌握風(fēng)險與收益、損失的關(guān)系，全面掌握商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別以及系統(tǒng)性金融風(fēng)險；

（二）掌握商業(yè)銀行風(fēng)險管理的模式、策略和作用；

（三）熟練掌握概率及概率分布、收益和風(fēng)險的度量以及風(fēng)險分散的數(shù)理原理。

二、風(fēng)險管理體系

（一）掌握董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層和風(fēng)險管理部門在風(fēng)險治理架構(gòu)中的職責(zé)；

（二）理解并掌握風(fēng)險文化、偏好和限額管理；

（三）掌握風(fēng)險管理政策和流程；

（四）熟悉風(fēng)險數(shù)據(jù)加總與IT系統(tǒng)建設(shè)；

（五）熟悉內(nèi)部控制與內(nèi)部審計的內(nèi)容及作用。

三、資本管理

（一） 掌握資本定義、功能以及資本管理和風(fēng)險管理的關(guān)系；

（二）熟悉資本分類、監(jiān)管資本構(gòu)成以及資本扣除項；

（三）熟練掌握資本充足率計算和監(jiān)管要求、資本充足率影響因素和管理策略、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求；

（四）熟練掌握杠桿率要求的提出背景、杠桿率指標(biāo)的計算、杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點以及系統(tǒng)重要性銀行杠桿率緩沖要求。

四、信用風(fēng)險管理

（一）掌握單一法人客戶、集團(tuán)法人客戶、個人客戶和貸款組合的信用風(fēng)險識別要點；

（二）熟悉信用風(fēng)險評估和計量的發(fā)展歷程、基于內(nèi)部評級的方法以及信用風(fēng)險組合的計量；

（三）掌握信用風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告的方法及內(nèi)容；

（四）掌握信用風(fēng)險限額管理、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險控制和緩釋方法；

（五）熟練掌握信用風(fēng)險資本計量的權(quán)重法、內(nèi)部評級法；

（六）熟悉集中度風(fēng)險的特征、授信集中度管理主要框架；

（七）熟悉資產(chǎn)證券化的分類、發(fā)展現(xiàn)狀、意義以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)風(fēng)險管理框架；

（八）熟練掌握貸款損失準(zhǔn)備管理與不良資產(chǎn)處置方法。

五、市場風(fēng)險管理

（一）掌握市場風(fēng)險的特征與分類、交易賬簿和銀行賬簿劃分以及市場風(fēng)險管理體系；

（二）掌握金融工具估值、久期、收益率曲線以及市場風(fēng)險計量方法；

（三）掌握市場風(fēng)險限額管理、監(jiān)測報告和控制方法；

（四）熟練掌握市場風(fēng)險資本計量的標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部模型法以及巴塞爾協(xié)議Ⅲ市場風(fēng)險新規(guī)；

（五）熟悉銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管要求、計量方法和風(fēng)險管理措施；

（六）熟悉交易對手信用風(fēng)險計量范圍、計量方法和風(fēng)險管理措施。

六、操作風(fēng)險管理

（一）掌握操作風(fēng)險的特征、分類以及操作風(fēng)險識別方法；

（二） 掌握操作風(fēng)險與控制自我評估以及操作風(fēng)險評估流程；

（三）掌握關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、損失數(shù)據(jù)收集和操作風(fēng)險報告；

（四）掌握操作風(fēng)險控制與緩釋方法；

（五）熟悉并掌握操作風(fēng)險資本計量的基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、新標(biāo)準(zhǔn)法，了解操作風(fēng)險資本計量的高級計量法；

（六）了解外包的原則，熟悉外包風(fēng)險管理的主要框架；

（七）熟悉信息科技風(fēng)險的特征以及信息科技風(fēng)險管理主要框架；

（八）熟悉并掌握洗錢和反洗錢相關(guān)內(nèi)容、反洗錢監(jiān)管體系，熟練掌握商業(yè)銀行反洗錢管理體系以及反洗錢工作重點。

七、流動性風(fēng)險管理

（一）掌握流動性風(fēng)險產(chǎn)生的內(nèi)生因素、外生因素與多種風(fēng)險的轉(zhuǎn)換；

（二）熟練掌握短期流動性風(fēng)險計量、現(xiàn)金流分析、中長期結(jié)構(gòu)性分析和市場流動性分析等流動性風(fēng)險評估與計量方法；

（三）掌握流動性風(fēng)險限額監(jiān)測、市場流動性風(fēng)險監(jiān)測以及流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制與報告體系；

（四）掌握作為流動性風(fēng)險控制工具的資產(chǎn)管理和負(fù)債管理，熟悉流動性風(fēng)險控制在國內(nèi)的實踐；

（五）掌握流動性風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制的作用、關(guān)鍵要素以及流動性應(yīng)急計劃。

八、國別風(fēng)險管理

（一）熟悉國別風(fēng)險的類型以及國別風(fēng)險的識別方法；

（二）熟練掌握國別風(fēng)險的計量與評估、國別風(fēng)險等級分類以及國別風(fēng)險敞口計量；

（三）掌握國別風(fēng)險的日常監(jiān)測、IT系統(tǒng)建設(shè)以及國別風(fēng)險報告體系；

（四）掌握國別風(fēng)險限額和集中度管理、國別風(fēng)險緩釋方法和工具以及國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制。

九、聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理

（一）熟悉聲譽風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理；

（二）熟悉戰(zhàn)略風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理。

十、其他風(fēng)險管理

（一）熟悉交叉性金融風(fēng)險的特征、傳染路徑以及風(fēng)險管理措施；

（二）熟悉資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別、評估以及風(fēng)險管理措施；

（三）熟悉新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風(fēng)險的特征、主要類別以及風(fēng)險管理措施；

（四）熟悉行為風(fēng)險的特征、監(jiān)管現(xiàn)狀以及風(fēng)險管理措施。

十一、壓力測試

（一）熟悉壓力測試的作用、分類、流程、承壓指標(biāo)及傳導(dǎo)路徑；

（二）掌握壓力情景設(shè)計涵蓋的風(fēng)險類型和風(fēng)險因子、風(fēng)險因子的變化幅度、壓力情景的內(nèi)在一致性以及壓力情景的預(yù)測期間；

（三）熟練掌握信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險壓力測試方法；

（四）掌握壓力測試報告內(nèi)容及結(jié)果應(yīng)用。

十二、風(fēng)險評估與資本評估

（一）熟悉國際和國內(nèi)監(jiān)管部門關(guān)于風(fēng)險評估與資本評估的總體要求；

（二）熟悉風(fēng)險評估的最佳實踐和具體要求；

（三）掌握資本規(guī)劃的主要內(nèi)容、頻率以及監(jiān)管要求；

（四）掌握內(nèi)部資本充足評估報告的內(nèi)容、作用以及監(jiān)管要求；

（五）掌握恢復(fù)與處置計劃的作用以及監(jiān)管要求。

十三、銀行監(jiān)管與市場約束

（一）理解銀行監(jiān)管的必要性，熟悉銀行監(jiān)管的目標(biāo)、理念、原則和標(biāo)準(zhǔn)，熟悉銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系，掌握風(fēng)險為本銀行監(jiān)管模式以及四種類型的銀行監(jiān)管方式；

（二） 熟悉市場約束機(jī)制、信息披露機(jī)制以及外部審計功能。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《個人貸款》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)管理、操作流程、風(fēng)險管理和相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度，對信用卡業(yè)務(wù)和個人貸款發(fā)展趨勢的了解程度，以及綜合運用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

【考試內(nèi)容】

一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

（一）熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）熟練掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個人貸款管理

（一）熟悉個人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款營銷管理；

（三）熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型；

（四）熟悉個人貸款風(fēng)險管理，掌握信用評分模型；

（五）深入了解押品管理的內(nèi)涵和流程，掌握押品價值評估及風(fēng)險控制措施。

三、個人住房貸款

（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；

（二）熟悉房地產(chǎn)估價；

（三）熟練掌握個人住房貸款的流程及風(fēng)險管理；

（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。

四、個人消費貸款

（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；

（三）深入了解其他個人消費貸款的相關(guān)要素。

五、個人經(jīng)營性貸款

（一）熟練掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理； （二）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

（三）熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。

六、信用卡業(yè)務(wù)

（一）熟悉信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容；

（二）掌握信用卡業(yè)務(wù)流程；

（三）熟悉信用卡分期業(yè)務(wù)；

（四）熟悉信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理；

（五）了解信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。

七、個人貸款新趨勢

（一）熟悉互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的相關(guān)內(nèi)容、分類和風(fēng)險管理；

（二）熟悉普惠金融的相關(guān)內(nèi)容、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式。八、個人征信系統(tǒng)

（一）掌握個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容；

（二）掌握個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；

（三）掌握個人征信報告基本內(nèi)容；

（四）掌握個人征信查詢及異議處理；

（五）了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

附錄：

一、個人貸款的相關(guān)法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

（五）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

（六）《貸款通則》

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（三）與個人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

（七）《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

（八）《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實施方案》

（九）《征信業(yè)管理條例》

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《個人理財》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對客戶家庭財務(wù)狀況的分析能力；通過測查應(yīng)考人員對各理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財規(guī)劃的運用，包括財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識和技能，測查應(yīng)考人員對綜合理財規(guī)劃知識的運用能力，并合法、合規(guī)的開展個人理財業(yè)務(wù)。

【考試內(nèi)容】

一、家庭收支和債務(wù)管理

（一）家庭收支和債務(wù)管理信息的分類

1、熟悉家庭收入、支出、結(jié)余的內(nèi)容和分類

2、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類

（二）掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法

（三）掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法

（四）掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運用

二、財富保障與規(guī)劃

（一）財富保障

1、了解財富保障的意義

2、了解風(fēng)險管理的目標(biāo)、方法和程序

（二）保險的基本內(nèi)容與原理

1、了解商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別

2、掌握保險合同中各相關(guān)要素的特征

3、了解商業(yè)保險的各種分類形式

4、熟悉保險的基本原則和基本原理

5、了解保險規(guī)劃在個人理財工作中的意義

（三）掌握人壽保險、年金保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團(tuán)體保險等主要保險產(chǎn)品的特點及應(yīng)用場景

（四）財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇

1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的

2、掌握家庭壽險保障規(guī)劃的方法

3、熟悉家庭財險保障規(guī)劃的方法

4、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項

三、教育投資規(guī)劃

（一）教育投資規(guī)劃

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點

（二）熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具

（三）教育投資規(guī)劃的流程及原則

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟

3、掌握教育投資規(guī)劃的原則

4、了解出國留學(xué)投資規(guī)劃

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

（一）了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

（二）掌握影響退休規(guī)劃的因素

（三）退休規(guī)劃的流程和原則

1、掌握退休規(guī)劃的流程

2、掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法

3、熟悉退休規(guī)劃原則

（四）薪酬與員工福利

1、了解薪酬構(gòu)成與福利

2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放

3、熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

4、了解其他社會福利與單位福利的情況

五、投資規(guī)劃

（一）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容

（二）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

1、熟悉有效市場理論的應(yīng)用

2、掌握投資組合理論的應(yīng)用

3、掌握資本資產(chǎn)定價模型的應(yīng)用

4、熟悉套利定價理論的應(yīng)用

5、熟悉行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用

6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用

（三）投資工具分析方法與投資組合績效分析

1、熟悉基本面和技術(shù)面的分析方法

2、掌握債券分析方法

3、了解心理分析方法

4、掌握投資組合業(yè)績評價方法

（四）資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃

1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場景與原則

2、了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容

3、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟

六、稅務(wù)規(guī)劃

（一）了解稅收的特征、制度及中國稅制體系

（二）稅務(wù)規(guī)劃基本方法

1、了解稅務(wù)規(guī)劃的原則和作用

2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類

3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法

（三）個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

1、熟悉個人所得稅構(gòu)成

2、掌握個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

（四）房屋交易稅務(wù)規(guī)劃

1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種

2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃

（五）汽車納稅介紹

1、了解汽車交易相關(guān)稅種

2、熟悉汽車交易稅務(wù)規(guī)劃

（六）了解資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅基本情況

七、財富傳承規(guī)劃

（一）財富傳承規(guī)劃

1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素

2、了解財富傳承規(guī)劃的需求及發(fā)展現(xiàn)狀

3、了解財富傳承規(guī)劃功能

4、熟悉財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

（二）遺產(chǎn)繼承

1、掌握遺產(chǎn)的特征和分配原則

2、熟悉遺產(chǎn)的處理方式

3、了解遺產(chǎn)與財產(chǎn)的關(guān)系及區(qū)別

4、掌握法定繼承、遺囑繼承的特征及實施規(guī)則

（三）家族信托

1、熟悉家族信托的特點

2、了解西方發(fā)達(dá)國家家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

3、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

（四）熟悉人壽保險在財富傳承中的作用

（五）財富傳承規(guī)劃工具的特點比較與工作原則

1、熟悉主流財富傳承工具的優(yōu)缺點

2、了解財富傳承規(guī)劃的實施原則

八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃

（一）了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財規(guī)劃的特點

（二）熟悉中小企業(yè)主的人群分析方法

1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類

2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征

3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好

（三）中小企業(yè)理財規(guī)劃

1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求

2、了解中小企業(yè)融資需求的特點及渠道

3、了解中小企業(yè)財務(wù)管理需求

（四）掌握中小企業(yè)主的個人理財規(guī)劃

九、理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

（一）客戶關(guān)系管理

1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因

2、了解客戶關(guān)系管理在中國的實踐

3、熟悉銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容

（二）客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法

1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容

2、了解客戶關(guān)系管理在實際工作中的應(yīng)用

3、掌握客戶滿意度的重要性

（三）了解客戶關(guān)系管理的策略與措施

十、綜合理財規(guī)劃服務(wù)

（一）綜合理財規(guī)劃

1、了解理財規(guī)劃服務(wù)的分類

2、了解理財規(guī)劃服務(wù)的特征

3、熟悉理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容

（二）家庭財務(wù)狀況分析

1、掌握明確服務(wù)對象及需求的方法

2、掌握家庭財務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法

（三）明確理財目標(biāo)

1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法

2、掌握調(diào)整和明確理財目標(biāo)的方法

（四）綜合理財規(guī)劃方案

1、掌握制定綜合理財規(guī)劃方案的方法

2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能

（五）熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

十一、理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

（一）了解理財規(guī)劃書的特點和制作標(biāo)準(zhǔn)

（二）了解理財規(guī)劃書的“開場白”

（三）了解理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容

（四）了解理財規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《公司信貸》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運用相關(guān)知識和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務(wù)的能力，包括對公司信貸基礎(chǔ)知識、固定資產(chǎn)項目評估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。

【考試內(nèi)容】

一、公司信貸

（一）熟練掌握公司信貸的要素和種類；

（二）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

（三）掌握開展綠色信貸的基本方法和要求；

（四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、貸款申請受理和貸前調(diào)查

（一）熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；

（二）全面掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項；

（三）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）熟練掌握貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；

（二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

（三）熟練掌握借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法；

（四）掌握固定資產(chǎn)和流動資金融資需求的測算方法。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

（一）掌握國別風(fēng)險的主要類型、評估與評級、風(fēng)險限額與準(zhǔn)備金；

（二）掌握區(qū)域風(fēng)險的分析方法；

（三）掌握行業(yè)風(fēng)險的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

五、客戶分析與信用評級

（一）熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

（二）熟練掌握客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

（三）掌握客戶信用評級的對象、因素、方法和流程；

（四）理解并掌握債項評級的因素、方法、程序；

（五）熟悉評級結(jié)果的運用。

六、固定資產(chǎn)貸款項目評估

（一）熟練掌握項目評估的內(nèi)容和要求；

（二）熟練掌握項目非財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運用各項分析方法進(jìn)行項目評估；

（三）熟練掌握項目財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運用各項分析方法進(jìn)行項目評估。

七、擔(dān)保管理

（一）熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；

（二）熟練掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范；

（三）熟練掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點；

（四）熟練掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

（五）熟練掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。

八、信貸審批

（一）熟練掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

（二）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程；

（三）熟練掌握貸款審查事項及審批要素。

九、貸款合同與發(fā)放支付

（一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程；

（二）熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

（三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

十、貸后管理

（一）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

（二）熟練掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；

（三）熟練掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機(jī)制；

（四）熟練掌握項目融資、并購貸款等專項貸后管理的基本要求；

（五）熟練掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；

（六）熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；

（七）掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

十一、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

（一）熟練掌握貸款風(fēng)險分類的相關(guān)內(nèi)容、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；

（二）熟練掌握貸款風(fēng)險分類的方法；

（三）理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金計提的相關(guān)內(nèi)容、目的、范圍、方法和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

十二、不良貸款管理

（一）理解并掌握不良貸款的相關(guān)內(nèi)容；

（二）掌握不良貸款的處置方式；

（三）理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定；

（四）掌握小微企業(yè)授信盡職免責(zé)規(guī)定。

附錄

（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號）

（三）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號）

（四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號）

（五）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）

（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）

（七）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）

（八）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號）

（九）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）

（十）《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》（國發(fā)﹝2015﹞51號）

（十一）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2010﹞45號）

（十二）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會令﹝2012﹞1號）

（十三）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）

（十四）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號）

（十五）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)會令﹝2011﹞4號）

（十六）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》（財金﹝2012﹞20號）

（十七）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金﹝2012﹞6號）

（十八）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號）

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《銀行管理》中級考試大綱

【考試目的】

通過本專業(yè)類別考試，考察應(yīng)試人員是否達(dá)到銀行業(yè)中級管理人員任職資格水平，具備與崗位匹配的知識、經(jīng)驗、能力，包括考察其對銀行業(yè)運行環(huán)境、銀行業(yè)監(jiān)管體系與監(jiān)管規(guī)則、銀行主要業(yè)務(wù)與創(chuàng)新、銀行經(jīng)營與管理以及銀行業(yè)消費者保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，尤其是重點考察其公司治理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等能力和水平。

【考試內(nèi)容】

第一部分 銀行業(yè)運行環(huán)境

一、宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境

（一）了解我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)；

（二）熟悉我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策體系；

（三）熟悉我國新時代金融工作的總體要求；

（四）熟悉我國財政政策環(huán)境；

（五）熟悉我國貨幣政策環(huán)境；

（六）了解我國銀行監(jiān)管政策。

二、銀行監(jiān)管

（一）了解金融監(jiān)管歷史沿革；

（二）了解國際金融監(jiān)管發(fā)展歷程；

（三）熟悉我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、理念和標(biāo)準(zhǔn)；

（四）熟悉我國銀行業(yè)監(jiān)管的新舉措；

（五）掌握我國銀行業(yè)監(jiān)管的主要指標(biāo)。

三、市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

（一）熟悉市場準(zhǔn)入的相關(guān)規(guī)則和程序；

（二）熟悉非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)內(nèi)容和流程；

（三）熟悉現(xiàn)場檢查的原則和流程。

四、監(jiān)管強制措施、行政處罰與行政救濟(jì)

（一）熟悉監(jiān)管強制措施的類型、條件及程序；

（二）熟悉行政處罰的原則、種類、程序及實施情況；

（三）了解常見的金融犯罪行為；

（四）熟悉行政復(fù)議和行政訴訟的基本情況。

第二部分 銀行主要業(yè)務(wù)與創(chuàng)新

五、負(fù)債業(yè)務(wù)

（一）掌握負(fù)債業(yè)務(wù)的特征、主要風(fēng)險點與管理原則；

（二）掌握存款業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（三）掌握其他負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求。

六、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

（一）掌握資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵；

（二）掌握貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（三）掌握債券投資業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（四）掌握同業(yè)投資業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與監(jiān)管要求。

七、其他業(yè)務(wù)

（一）掌握其他業(yè)務(wù)的內(nèi)涵；

（二）掌握支付結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（三）掌握銀行卡業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（四）掌握擔(dān)保類業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（五）掌握貸款承諾業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（六）掌握理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（七）掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（八）掌握委托貸款的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（九） 掌握衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求；

（十）掌握外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、主要風(fēng)險點與監(jiān)管要求。

第三部分 銀行經(jīng)營與監(jiān)管

八、公司治理

（一）了解商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)涵、發(fā)展歷程、原則和目標(biāo)；

（二）熟悉商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的相關(guān)內(nèi)容；

（三）掌握商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、高級管理人員的選任、職責(zé)、激勵約束機(jī)制等相關(guān)內(nèi)容；

（四）掌握商業(yè)銀行股權(quán)管理的相關(guān)內(nèi)容；

（五）掌握商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)內(nèi)容；

（六）熟悉商業(yè)銀行信息披露的基本要求和披露內(nèi)容等。

九、全面風(fēng)險管理

（一）了解全面風(fēng)險管理的內(nèi)涵；

（二）熟悉全面風(fēng)險管理的架構(gòu)、策略、政策、程序及相關(guān)管控手段；

十、內(nèi)部控制、合規(guī)管理和審計

（一）熟悉內(nèi)部控制的內(nèi)涵、基本情況等有關(guān)內(nèi)容；

（三）熟悉合規(guī)管理的內(nèi)涵、流程、基本機(jī)制和合規(guī)文化建設(shè)。

（三）熟悉反洗錢的內(nèi)涵、監(jiān)管框架以及反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容；

（四）熟悉內(nèi)外部審計的有關(guān)內(nèi)容。

十一、資本管理

（一）了解資本管理的內(nèi)涵；

（二）了解國際資本監(jiān)管規(guī)則的演進(jìn)；

（三）熟悉我國銀行業(yè)資本監(jiān)管框架、監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充、資本計量等有關(guān)內(nèi)容；

（四）熟悉內(nèi)部資本評估程序、信息披露及監(jiān)督檢查等有關(guān)內(nèi)容。

十二、資產(chǎn)負(fù)債管理

（一）了解資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵、目標(biāo)、原則及相關(guān)管理工具；

（二）熟悉內(nèi)外部定價管理的主要內(nèi)容；

（三）熟悉我國銀行利率風(fēng)險管理現(xiàn)狀及監(jiān)管制度要求。

十三、流動性風(fēng)險管理

（一）了解銀行流動性風(fēng)險管理的內(nèi)涵；

（二）了解國際金融危機(jī)以來國內(nèi)外加強流動性風(fēng)險管理的基本要求；

（三）熟悉銀行流動性風(fēng)險管理的監(jiān)管要求。

十四、經(jīng)營績效管理

（一）掌握銀行績效管理的基本內(nèi)容；

（二）掌握銀行薪酬管理的基本內(nèi)容；

（三）掌握銀行盈利管理的基本內(nèi)容。

十五、信息科技管理

（一）了解銀行信息科技管理的基本情況；

（二）熟悉對銀行信息科技管理的監(jiān)管要求。

第四部分 開發(fā)銀行與政策性銀行業(yè)務(wù)與監(jiān)管

十六、開發(fā)銀行與政策性銀行業(yè)務(wù)與監(jiān)管

（一）了解開發(fā)銀行和政策性銀行的改革歷程和職能定位；

（二）熟悉開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營與管理；

（三）熟悉開發(fā)銀行和政策性銀行的監(jiān)管要求。

第五部分 非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營與監(jiān)管

十七、金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管

（一）了解金融資產(chǎn)管理公司的行業(yè)概況和功能定位；

（二）熟悉金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求；

（三）掌握金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管要求；

（四）掌握金融資產(chǎn)投資公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則。

十八、信托公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管

（一）了解信托制度、信托業(yè)的行業(yè)概況和功能定位；

（二）熟悉信托公司的主要業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求；

（三）掌握信托公司的監(jiān)管要求。

十九、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管

（一）了解企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司行業(yè)概況和功能定位；

（二）熟悉企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求；

（三）掌握企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的監(jiān)管要求。

二十、金融租賃公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管

（一）了解金融租賃公司的行業(yè)概況和功能定位；

（二）熟悉金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求；

（三）掌握金融租賃公司的監(jiān)管要求。

二十一、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管

（一）了解汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的行業(yè)概況和功能定位；

（二）熟悉汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的主要業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求；

（三）掌握汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的監(jiān)管要求。

第六部分 金融創(chuàng)新管理

二十二、金融創(chuàng)新管理

（一）了解金融創(chuàng)新的內(nèi)涵、原則及發(fā)展趨勢；

（二）熟悉組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式及互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新等金融創(chuàng)新實踐；

（三）掌握金融創(chuàng)新管理及創(chuàng)新監(jiān)管情況。

第七部分 銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)

二十三、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)

（一）熟悉銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)涵；

（二）了解銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)的消費者權(quán)益保護(hù)情況；

（三）熟悉銀行業(yè)消費者投訴處理的有關(guān)內(nèi)容；

（四）掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的相關(guān)內(nèi)容。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。