課程名稱：資產(chǎn)配置基礎&家庭理財規(guī)劃

課程時長：9H

授課對象：理財經(jīng)理&客戶經(jīng)理

課程目標

1. 不同客戶分層的不同資產(chǎn)配置需求

2. 掌握高凈值客戶個性化服務理念及方法

3. 掌握理財規(guī)劃的核心概念

4. 掌握支出/收入規(guī)劃的方法

5. 理解理財金字塔的作用

6. 學會建立保障體系的方法

7. 了解家庭儲蓄的作用

8. 了解家庭投資組合的建立方式

9. 理解家庭資產(chǎn)配置方法

授課形式

授課講解、現(xiàn)場示范、情景模擬、案例分析、分組研討

課程大綱

一、金融行業(yè)分析與自我定位

1.1 我國金融體系梳理（突出銀行的優(yōu)勢）

1.2 宏觀經(jīng)濟簡析

（1）大資管新規(guī)對于銀行從業(yè)人員和客戶的影響

（2）理財新規(guī)的頒布給予銀行未來發(fā)展的優(yōu)勢

1.3 財富客戶經(jīng)理的自我定位

（1）通過SWOT法對于自我進行定位

二、 高凈值客戶的需求識別與分層經(jīng)營

2.1高凈值客戶的五大主要需求

（1）投資理財?shù)男枨?/span>

（2）資產(chǎn)保全的需求

（3）資產(chǎn)傳承的需求

（4）移民、留學、跨境的需求

（5）家族企業(yè)方面的需求

2.2高凈值客戶的需求識別

（1）KYC技巧

（2）SPIN技巧

2.3通過需求分層高凈值客戶

（1）針對不用需求客戶給予不用的相關服務

（2）投資建議的正確給予方式

三、資產(chǎn)配置的基礎

3.1資產(chǎn)配置的基本原則

（1）分散投資

（2）相關性考慮

（3）動態(tài)再平衡

（4）積極主動管理風險

（5）大類資產(chǎn)輪動原理

3.2資產(chǎn)配置的基本運用

（1）案例分析--耶魯校產(chǎn)基金與新加坡主權基金

（2）案例分析--巴菲特的投資原則

3.3 可選擇授課方式--現(xiàn)金流沙盤模擬課程體驗（2小時）

（1）理解什么是財務自由

（2）初步了解財務報表的使用方法

（3）通過沙盤參與投資過程，實踐運用資產(chǎn)配置來參與投資

（4）初步了解什么是風險控制

四、家庭財富管理概論

4.1標準普爾象限

（1）案例分析--通過標準普爾的方式做家庭配置

4.2家庭理財規(guī)劃

（1）家庭理財規(guī)劃的作用

（2）家庭風險的分類

（3）理財規(guī)劃的目標

（4）家庭收入規(guī)劃

（5）家庭支出規(guī)劃

4.3理財金字塔

（1）保障體系

（2）儲蓄體系

（3）投資體系

五、家庭資產(chǎn)配置工具與組合

1. 常用的家庭財富管理工具：本質、價值

1.1 存款

1.2 銀行理財

1.3 保險

1.4 證券投資基金

2. 高凈值客戶工具：資管類產(chǎn)品

六、家庭保障體系構建

1. 保險產(chǎn)品分類

2. 保險選擇方法

3. 保險額度計算

4. 營銷過程的注意點

七、家庭儲蓄體系構建

1. 儲蓄工具：存款、理財、保險

2. 儲蓄計劃

3. 話術框定規(guī)則

八、家庭投資體系構建

1. 底線原則：本金安全

2. 投資工具：銀行理財、證券投資基金

3. 體現(xiàn)產(chǎn)品的價值：安全、穩(wěn)定、收益

4. 常見質疑應對

4.1 對收益率的質疑

4.2 對基金虧損的質疑

4.3 因為過去投資失敗而對當下金融產(chǎn)品質疑

九、小組案例分析及演示